自從2019年LPR上線以來，已經(jīng)先后針對新增貸款客戶和存量貸款客戶進(jìn)行了變更提醒。之前很多人嫌麻煩直接忽略了相關(guān)的說明和講解，隨著8月底的期限將至，很多銀行加緊了客戶LPR定價(jià)變更的工作督導(dǎo)。開始陸續(xù)有房貸客戶在追問，究竟轉(zhuǎn)不轉(zhuǎn)，怎么轉(zhuǎn)?劉昊今天再粗暴地講一次，希望各位能夠好好收藏，并轉(zhuǎn)發(fā)給有需要的朋友。

記下關(guān)鍵點(diǎn)

1. 一定要轉(zhuǎn)，如果你不選擇的話，銀行會(huì)在后臺(tái)幫你自動(dòng)選擇。

為什么要轉(zhuǎn)換成LPR，這個(gè)請百度一下，很多經(jīng)濟(jì)學(xué)文章解釋得很清楚，只是對計(jì)價(jià)方式的一個(gè)升級(jí)完善，對個(gè)人沒有太大的變化，基本不會(huì)虧!

2. 怎么轉(zhuǎn)？

登錄你房貸所在的銀行的手機(jī)銀行，選擇LPR轉(zhuǎn)換的模塊，一步一步按下去即可。

如果可以選擇也只是選擇“固定年化利率”還是“浮動(dòng)年化利率”兩個(gè)選項(xiàng)，其余加點(diǎn)幅度等都沒得選擇，直接按下一步即可完成，不用去網(wǎng)點(diǎn)。

3. 選擇固定還是浮動(dòng)呢？

看你自己，如果你覺得未來利率還會(huì)往上走，那么你可以選擇固定。一旦固定下來，那么未來的時(shí)間無論利率如何變動(dòng)，跟你都沒有關(guān)系了，你就一直供現(xiàn)在這個(gè)錢就可以。

但是如果你覺得利率往下走，你可以選擇浮動(dòng)，那么你可能越供越輕松，也有可能越供壓力越大，因?yàn)橐坏┻x擇了浮動(dòng)，那么利率漲你虧，利率跌你賺。

這種玩法有且只有一次選擇的機(jī)會(huì)，你選擇了就是未來20年，30年的選擇。劉昊建議，選浮動(dòng)利率。

4. 今年月供沒有變化！

LPR今年變化了很多次，大幅度往下走，有客戶覺得轉(zhuǎn)換了LPR是否可以馬上享受降息的福利。

這個(gè)觀念是錯(cuò)誤的!今年任何時(shí)候做轉(zhuǎn)換，都是參照2019年12月20日LPR的價(jià)格，所以你今天1月1日供款5000元，轉(zhuǎn)換之后也是供5000元，沒有任何變化。不用幻想今年能夠供款變輕松，不要發(fā)夢。

5. 明年會(huì)變化嗎？

這個(gè)主要看兩個(gè)因素：

一是2020年12月20日的LPR有沒有改變，如果變高了，那么你的改變就是月供增加了。如果變低了，那么你的改變就是月供減少了。

二是你選擇了固定還是浮動(dòng)的玩法，如果是固定，你沒有任何變化;如果是浮動(dòng)，那么就會(huì)按照以上的流程變化。

6. LPR轉(zhuǎn)換的方案是如何的？

用一個(gè)粗暴的方案介紹：如果你現(xiàn)在的貸款利率是7%，那么如何確定你LPR加點(diǎn)的方案呢?

用7%-4.9%=2.1%。2.1%就是你的加點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，以后無論LPR變成如何，只要你選擇了浮動(dòng)利率方案，那么就是LPR價(jià)格+2.1%。

舉例，如果2020年12月20日的LPR價(jià)格五年期是4.5%，那么你明年的利率就是4.5%+2.1%;如果是6.5%，那么就是6.5%+2.1%，如此類推。

7. 如何評(píng)價(jià)這個(gè)LPR的轉(zhuǎn)化？

其實(shí)不必拘泥于加點(diǎn)多少，或者選擇哪一種方式，因?yàn)橐话惴抠J的客戶本金不多，所以點(diǎn)數(shù)更多是一種形式上的變化，實(shí)際支付不會(huì)相差100元月供款。

所以，如果你沒有太多的考慮，選擇固定利率也可以，那你就不需要考慮所謂的得失。

以上是最直接的講解，轉(zhuǎn)，手機(jī)銀行轉(zhuǎn)，優(yōu)選浮動(dòng)，次選固定，其他不用考慮太多，銀行的方案基本都設(shè)置好了，做就對了。