加碼中小銀行風(fēng)險防控 多地推地方條例升級監(jiān)管

央地正攜手織密金融風(fēng)險防護(hù)網(wǎng)。近期，從中央部委到地方，一攬子旨在防范和化解金融風(fēng)險的政策漸次落地。記者獲悉，相關(guān)部門持續(xù)推進(jìn)新舉措，加碼中小銀行風(fēng)險防控，并加快對個別中小銀行的改革重組。與此同時，地方金融監(jiān)管進(jìn)一步強(qiáng)化，多地針對非法集資以及類金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險的整治力度持續(xù)升級，金融監(jiān)管條例推進(jìn)進(jìn)程也在提速。此外，隨著國際金融市場波動加大，相關(guān)部門還將加強(qiáng)審慎管理，防范跨境資金流動風(fēng)險，維護(hù)金融市場穩(wěn)定。

業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前我國金融體系運(yùn)行總體穩(wěn)健，風(fēng)險可控，但一些局部性、結(jié)構(gòu)性風(fēng)險仍然存在，需要進(jìn)一步補(bǔ)齊制度短板，針對重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險進(jìn)行精準(zhǔn)處置，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前中小銀行總體運(yùn)行穩(wěn)健，不過由于疫情和經(jīng)濟(jì)下行影響，以及內(nèi)控不完善、公司治理不到位等歷史積累問題，也面臨一些風(fēng)險和挑戰(zhàn)。“中小銀行本身規(guī)模較小，收入結(jié)構(gòu)比較單一，內(nèi)部經(jīng)營管理方式相對粗放，與此同時，地方政府對部分小銀行業(yè)務(wù)干涉較多也成為其風(fēng)險積累的源頭。”新網(wǎng)銀行首席研究員董希淼說，尤其在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的背景下，一些小銀行缺乏核心能力，但又急于把互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)規(guī)模做大，而選擇與缺乏資質(zhì)的外部平臺合作，無形中又將風(fēng)險放大。

相關(guān)部門目前正加快深化中小銀行改革、化解風(fēng)險的步伐。國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會日前召開會議強(qiáng)調(diào)，采取多種有效方式加大中小銀行資本補(bǔ)充力度，增強(qiáng)抵御風(fēng)險和信貸投放能力。針對少量有歷史問題的中小銀行，銀保監(jiān)會副主席周亮日前則表示，將結(jié)合實(shí)際情況，采取多種方式，比如直接注資重組、同業(yè)收購、合并、設(shè)立處置基金，設(shè)立過橋銀行，引進(jìn)新的戰(zhàn)投等多種方式的組合來加快它的改革和重組。

近日，個別中小銀行風(fēng)險處置迎來新進(jìn)展。據(jù)央行金融穩(wěn)定局副局長黃曉龍介紹，包商銀行改革重組正平穩(wěn)有序推進(jìn)，按照市場化、法治化原則，擬設(shè)立一家新銀行——蒙商銀行，收購承接包商銀行在內(nèi)蒙古自治區(qū)內(nèi)的全部資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和人員。目前銀保監(jiān)會已經(jīng)核準(zhǔn)了蒙商銀行的籌建申請，經(jīng)地方監(jiān)管部門批準(zhǔn)后正式開業(yè)。此外，黃曉龍表示，甘肅銀行改革重組也正在推進(jìn)，估計(jì)很快有進(jìn)展。

與此同時，地方金融監(jiān)管也正在進(jìn)一步強(qiáng)化。一方面，地方對于非法金融活動的整治力度持續(xù)升級，北京、寧夏等多地正深入推進(jìn)非法集資等專項(xiàng)整治。同時，多地地方金融監(jiān)管條例加速推進(jìn)。近日，《上海市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》正式通過，文件規(guī)定了小額貸款公司、融資擔(dān)保公司等7類地方金融組織的設(shè)立、監(jiān)管、退出及禁止條款等，為地方金融組織劃定了經(jīng)營紅線。記者還了解到，《吉林省地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》已在征求意見，《北京市地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例》已納入市人大立法規(guī)劃。山東、河北、四川和天津此前也陸續(xù)頒布了地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例。業(yè)內(nèi)專家指出，立法的推進(jìn)有助于強(qiáng)化地方金融監(jiān)管職能，對于防范局部性金融風(fēng)險乃至防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險都具有重要意義。

業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前我國金融體系一些局部性、結(jié)構(gòu)性風(fēng)險仍存在，仍要有針對性地對重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險進(jìn)行精準(zhǔn)“拆彈”，并加強(qiáng)對跨境金融風(fēng)險的監(jiān)測和研判。

中小金融機(jī)構(gòu)仍是重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域之一。針對中小銀行風(fēng)險防范化解，董希淼表示，監(jiān)管部門應(yīng)該進(jìn)一步支持中小銀行加快不良資產(chǎn)處置，包括表內(nèi)和表外的不良資產(chǎn)、個人類和公司類的不良資產(chǎn)，并為不良資產(chǎn)處置市場引入更多參與主體。地方政府對于地方中小銀行的發(fā)展應(yīng)該多支持，少些行政干預(yù)。中商智庫首席研究員李建軍則表示，要增強(qiáng)銀行資本實(shí)力。通過加快處置不良資產(chǎn)、做實(shí)資產(chǎn)分類、加大撥備計(jì)提和利潤留存，增強(qiáng)銀行內(nèi)源性資本補(bǔ)充能力。通過發(fā)行普通股、優(yōu)先股和無固定期限資本債券、二級資本債等方式，拓寬銀行補(bǔ)充資本渠道和方式。

此外，跨境金融風(fēng)險也需引發(fā)高度重視。李建軍表示，隨著國際金融市場波動，近期人民幣匯率和資本市場的跨境資金也出現(xiàn)了一定波動。雖然當(dāng)前跨境金融的波動并沒有給我國帶來較大的沖擊，但對于相關(guān)風(fēng)險還要注意防范。外匯局副局長宣昌能表示，我國跨境資金流動仍總體穩(wěn)定，外匯市場供求基本平衡。對于近期國際金融市場動蕩加劇，外匯局將加強(qiáng)監(jiān)測，加快推進(jìn)各項(xiàng)跨境貿(mào)易投資便利化措施落地見效。

值得一提的是，專家還指出，要在注重在穩(wěn)增長的基礎(chǔ)上防風(fēng)險，使金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，這也將是今后一段時間宏觀政策的重點(diǎn)。董希淼表示，就穩(wěn)增長和防風(fēng)險二者而言，在不同階段可能政策實(shí)施會有所側(cè)重，但是防范化解重大金融風(fēng)險的底線不能碰。“比如，銀行在當(dāng)下需加強(qiáng)對實(shí)體的信貸支持力度，但是最基本的信貸準(zhǔn)入門檻和審批標(biāo)準(zhǔn)仍需要執(zhí)行，否則，可能會為未來埋下風(fēng)險隱患。”他說。